Пока крупные банки не дают денег по льготной программе в ожидании лимитов, заемщики ищут других кредиторов
Фото: коллаж realnoevremya.ru
В России уже около десятка банков исчерпали лимиты по семейной ипотеке, выяснило «Реальное время». Сейчас Минфин и оператор льготных ипотечных программ Дом.РФ работают над новой схемой распределения квот по программе между банками. Изменения вступят в силу с нового года. Подробнее о том, где российские семьи с детьми все еще могут воспользоваться сохранившимися льготами на покупку жилья, благодаря господдержке, — в нашем материале.
Кто прекратил выдавать семейную ипотеку
Начиная с прошлого года российские банки неоднократно приостанавливали выдачу кредитов по ипотечным программам с господдержкой: семейной, IT-ипотеке и сельской. В кредитных организациях ссылались на то, что исчерпали выделенные лимиты, необходимо перераспределить оставшиеся квоты и выделить новый транш.
В сентябре этого года Сбербанк, «Россельхозбанк», «Уралсиб», «Почта Банк» и «Т-Банк» приостановили выдачу семейной ипотеки. Как убедился корреспондент издания, в октябре «Сбер» начал принимать и даже одобрять заявки, но пока без выдачи средств. «Уралсиб» также сообщил клиентам, интересующимся программой, о начале приема заявок: «но ипотеку пока не выдаем» — предупредил кредитор, первоначальный взнос у банка вырос до 30%.
В сентябре этого года Сбербанк, «Россельхозбанк», «Уралсиб», «Почта Банк» и «Т-Банк» приостановили выдачу семейной ипотеки. Максим Платонов / realnoevremya.ru
Как выяснило «Реальное время», со ссылкой на исчерпание лимитов также приостановили выдачу семейной ипотеки «Промсвязьбанк», «Московский кредитный банк», УБРИР, РНКБ. В последнем заявили, что с 14 октября возобновят работу по программе для заемщиков Крыма и Севастополя.
Между тем другие уполномоченные к работе по программе банк «Открытие» (объединен с ВТБ) и Росбанк (объединен с «Т-Банком») прекратили принимать заявки на ипотечные продукты вовсе: первый — с января, второй — с июля 2024 г.)
Лимит по программе «Семейная ипотека» для регионов установлен на уровне 6 млн рублей, поэтому если недвижимость дороже, разницу придется оформить в рамках комбо-ипотеки. Например, квартира стоит 10 млн рублей, тогда на 6 млн из этой суммы можно взять льготную ипотеку под 6%, на остальные 4 млн кредит дадут по рыночной ставке — в среднем от 22% и выше.
Где получить семейную ипотеку под 6%
Среди уполномоченных для работы с семейной ипотекой есть банки, которые по-прежнему выдают льготные кредиты по программе на приобретение новостроек. Правда, многие из них изменили условия, ужесточив требования к заемщикам. Так, в ВТБ, «Совкомбанке» и «Абсолют Банке» первоначальный взнос подняли до 50,1%, «Металлинвестбанке» — до 40%, «Альфа-Банке», «Газпромбанке» и «Севергазбанке» — до 30%.
Как убедился корреспондент издания, в октябре Сбер начал принимать и даже одобрять заявки, но пока без выдачи средств. Максим Платонов / realnoevremya.ru
Ниже приведен список этих и других кредитных организаций, получивших наиболее крупные лимиты, и где все еще выдают займы по льготной семейной ипотеке.
Банки с крупными лимитами, которые выдают семейную ипотеку на 9 октября 2024г.
Банк-участник программы
Условия
Изменения в условиях
ВТБ
ставка 6% со страхованием, без страховки — 7%; первый взнос от 50,1%, для зарплатных клиентов — от 20%; до 30 млн в рамках комбо-ипотеки
подняли первый взнос до 50,1%
«Альфа-Банк»
ставка от 6%; первый взнос от 30%; до 30 млн в рамках комбо-ипотеки
подняли первый взнос до 30%
«Банк Дом.РФ»
ставка 6% со страхованием, без страховки 7%; первый взнос от 20,1%; до 30 млн в рамках комбо-ипотеки
«Газпромбанк»
ставка от 6% со страхованием; первый взнос от 50%, для зарплатных клиентов — от 30,01%, на ИЖС — от 20%; до 30 млн в рамках комбо-ипотеки
подняли первый взнос до 30,01% для зарплатных клиентов и до 50% остальных
«Совкомбанк»
ставка 5,9% со страхованием, без страховки — 7%; первый взнос — от 50%, при участии в акции банка или застройщика — от 25%; до 15 млн в рамках комбо-ипотеки
подняли первый взнос до 50%
«Абсолют Банк»
ставка от 5,99% со страхованием; первый взнос от 50%, при участии в акции банка — от 20%; до 6 млн в регионах
подняли первый взнос до 50%
«Металлинвестбанк»
ставка от 6% со страхованием; первый взнос от 20% для Казани, для Москвы и МО — от 40%; до 15 млн в рамках комбо-ипотеки
подняли первый взнос до 40% для Москвы и области
«Севергазбанк»
ставка от 6% со страхованием; первый взнос от 30,1%; до 12 млн
подняли первый взнос до 30,1%
«Примсоцбанк»
ставка от 6% со страхованием; первый взнос от 20,1%; до 12 млн
БСПБ (только в регионах присутствия)
ставка от 6% со страхованием; первый взнос от 20%; до 12 млн для Москвы, МО, СПБ и ЛО; до 6 млн — для регионов
Среди уполномоченных для работы с семейной ипотекой есть банки, которые по-прежнему выдают льготные кредиты на приобретение новостроек. Максим Платонов / realnoevremya.ru«Условия у банков разные — не всем подходят»
— Сейчас сотрудничаем с 10 банками, которые выдают «семейную ипотеку». Условия выдачи у всех отличаются и зависят от внутренней политики каждого банка. Кто-то выдает «семейную ипотеку» на исходных условиях, кто-то просит увеличенный до 30—50% первоначальный взнос, а кто-то требует, чтобы деньги покупателя не направлялись сразу на эскроу-счета застройщика, а несколько месяцев лежали на аккредитиве. Есть также банки, которые за выдачу такой ипотеки берут с застройщиков комиссию, зато и ставка у них ниже — 5,5—5,6%, — сообщил директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК «А101» Рустам Азизов.
По его словам, это хорошо отражается на спросе на программу, даже если квартира получается чуть дороже. Главным для покупателей остается не стоимость квартиры, а размер ипотечного платежа, добавил он. При этом условия выдачи семейной ипотеки могут еще раз измениться в 2025 году, когда появятся новые лимиты, предупредил застройщик:
— В этом году лимитов не хватило, скорее всего, из-за непрогнозируемо высокой популярности этой программы у населения. На фоне отмены льготной ипотеки по всей стране и IT-ипотеки — для Москвы и Санкт-Петербурга семейная ипотека заняла до 70% рынка в России. Это на сегодня самая популярная программа. Есть надежда, что при определении лимитов на 2025 год будет учтен опыт 2024 года. Однако на фоне высокой ключевой ставки отдельные условия этой программы могут быть пересмотрены.
В Татарстане большинство банков продолжают выдавать кредиты по семейной ипотеке, подтверждают участники рынка. Заемщики стараются выбрать наиболее оптимальные условия участия в программе.
— Много факторов играет роль. Какой пакет документов тот или иной банк просит для одобрения ипотеки. Есть ли какие-то условия выгодных программ у банка и застройщика — тоже немаловажно. Большинство банков продолжает принимать документы, просто у всех условия разные, и не всем клиентам они подходят. Впрочем, например, в случае с ВТБ надо просто перевести зарплатную карту в этот банк, подождать 2 недели, и у тебя первый взнос будет уже 30%, а не 50%. Этот вопрос решаемый и достаточно за короткое время, — пояснил руководитель АН «Квартет» Рустем Сафин.
Кроме того, размер ставки по семейной ипотеке у одного и того же банка может отличаться в зависимости от того, у какого застройщика покупать квартиру, добавил эксперт. «Допустим, с одним застройщиком 6% без какого-либо удорожания, для другого — 5,5% — это считается уже субсидированной ставкой. В этом случае есть удорожание стоимости квартиры от застройщика», — пояснил он. Поэтому зачастую это комплексная работа — выбор и объекта недвижимости, банка-участника программы.
— По семейной ипотеке сейчас работают почти все банки, кроме «Сбера», а у него лимиты будут пополняться после 10 октября. Конечно, есть ограничения. Где-то может быть выше первоначальный взнос, процентная ставка будет другая или нужен зарплатный проект, чтобы семейную ипотеку получить — то есть эти ограничения используют сейчас как инструмент давления. Таким образом банки ограничивают выдачу, чтобы сохранить свои лимиты, — сообщил глава АН «Флэт» Руслан Хабибрахманов.
Несмотря на ужесточение условий, клиенты, по словам риелторов, продолжают интересоваться программой для покупки строящегося жилья, и на рынке недвижимости сейчас ситуация чуть лучше, чем в июле-августе. Возможно, сказывается сезонный фактор. Хотя с прошлогодними показателями, конечно, не сравнить, говорят собеседники издания.
Перечень банков-участников программы «Семейная ипотека» формирует АО «ДОМ.РФ» — финансовый институт развития в жилищной сфере России и единый оператор льготных ипотечных программ с господдержкой. В списке 70 кредитных организаций, но пять не действуют (АО «КС БАНК» — отозвана лицензия, АО «СМП Банк» и ПАО «МИнБанк» прекратили деятельность в результате реорганизации путем присоединения к ПАО «Промсвязьбанк», ПАО «Запсибкомбанк» и ПАО «Возрождение» прекратили деятельность в результате реорганизации путем присоединения к АО «БМ-Банк»).
Несмотря на ужесточение условий, клиенты, по словам риелторов, продолжают интересоваться программой для покупки строящегося жилья. Динар Фатыхов / realnoevremya.ru
Очередность банков в списке соответствует объему средств, выделенных на выдачу льготных кредитов. Банки расположены в порядке уменьшения размера выделенных квот.
Банки, которые уполномочены выдавать льготную семейную ипотеку
1
ПАО Сбербанк
36
АО «ДОМ.РФ»
2
Банк ВТБ (ПАО)
37
АО Банк «КУБ»
3
АО «Альфа-Банк»
38
АО «Тинькофф Банк»
4
АО «Банк ДОМ.РФ»
39
АО КБ «Урал ФД»
5
ПАО «Промсвязьбанк»
40
АО «ЮниКредит Банк»
6
АО Банк ГПБ»
41
ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
7
ПАО Банк «ФК Открытие»
42
АО «Банк Оренбург»
8
ПАО «Росбанк»
43
АО АКБ «Энергобанк»
9
ПАО «Совкомбанк»
44
АО «Банк Акцепт»
10
ПАО АКБ «Абсолют Банк»
45
ООО КБ «РостФинанс»
11
ПАО «Банк Уралсиб»
46
АО «Инвестторгбанк»
12
АО «Россельхозбанк»
47
АО «Генбанк»
13
ПАО «Ак Барс» Банк
48
ПАО АКБ «Приморье»
14
ПАО «Московский кредитный банк»
49
АО КБ «Хлынов»
15
ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
50
АО «Ингосстрах Банк»
16
ПАО «РНКБ Банк»
51
АО «Банк Финсервис»
17
ПАО АКБ «Металлинвестбанк»
52
ПАО «НИКО-Банк»
18
АО «Райффайзенбанк»
53
АО «Энерготрансбанк»
19
АО «АБ «Россия»
54
АО Банк «Снежинский»
20
АО Банк «СНГБ»
55
АО «Тимер Банк»
21
ПАО КБ «Центр-инвест»
56
АО «Кошелев-Банк»
22
КБ «Кубань Кредит» ООО
57
ПАО Банк «Кузнецкий»
23
ПАО «МТС-Банк»
58
АО АКБ «Ланта-Банк»
24
ПАО КБ «УБРИР»
59
ПАО «Челиндбанк»
25
ПАО «Банк Зенит»
60
ООО «Хакасский муниципальный банк»
26
АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк»
61
ООО Банк «Аверс»
27
АО «Банк СГБ»
62
ПАО «Прио-Внешторгбанк»
28
ПАО Банк «Левобережный»
63
ООО «Экспобанк»
29
АО «Почта Банк»
64
АО «КС Банк»
30
АО «БМ-Банк»
65
ООО «Живаго Банк»
31
АО Банк «ВБРР»
66
ПАО АКБ «Актив Банк»
32
АО «Дальневосточный банк»
67
АО «СМП Банк»
33
АО «Банк БЖФ»
68
ПАО «МИнБанк»
34
АО АКБ «Новикомбанк»
69
ПАО «Запсибкомбанк»
35
ПАО ТКБ Банк
70
ПАО Банк «Возрождение»
По данным ДОМ.РФ, в сентябре в России выдали по семейной ипотеке 199 млрд рублей, что сопоставимо с показателями мая. Суммарно у банков остается возможность выдать по программе еще 356 млрд рублей. Эксперты считают, что этих средств хватит до конца года. Между тем в ближайшее время и крупные банки обещают возобновить выдачу семейной ипотеки — лимиты по программе уже перераспределены, сообщил в эти дни глава Минфина Антон Силуанов на парламентских слушаниях.
Василя Ширшова