Чуть больше месяца назад Россия начала тестирование цифрового рубля. В настоящее время в пилотном проекте, состоящем из нескольких этапов, участвуют 13 кредитных организаций, еще 19 присоединились позже. О результатах говорить пока рано, но в банках подчеркивают, что процесс идет последовательно, в установленных рамках.
Тестирование цифрового рубля началось 15 августа 2023 года. Сейчас новую форму валюты используют клиенты банков, участвующих в пробном периоде: 600 физических и 30 юридических лиц. В ЦБ рассказали, что процесс идет по плану: участники, в основном сотрудники банков, открывают и пополняют цифровые кошельки, совершают переводы друг другу, проводят простые автоматические платежи, оплачивают покупки с помощью QR-кода.
— Сейчас Банк России вместе с другими участниками пилотного проекта собирает отзывы и опыт клиентов. Нужно добиться того, чтобы его использование было максимально комфортным. Тестируем прохождение всех стадий бизнес-процессов, находим области, где необходимы доработки и улучшения, — говорят в Центробанке.
По данным регулятора, цифровой рубль поступит в общее обращение в 2025 — 2027 годах. В ЦБ подчеркивают, что будут доступны все формы рубля (наличные, безналичные, цифровые), и каждый клиент по своему усмотрению будет решать, какую форму валюты использовать. На сайте Банка России есть целый раздел, где собраны ответы на самые острые вопросы и развенчаны мифы о цифровом рубле.
Напомним, Банк России приступил к созданию цифрового рубля в 2021 году, а в 2022 году был протестирован прототип платформы цифровой формы валюты. Ранее «Вечерняя Казань» писала о том, что в России с 1 августа начал действовать закон, устанавливающий правовые нормы новой формы рубля.
КОМИССИЯ МЕЖДУ БАНКАМИ СНИЗИТСЯ
ВТБ также участвует в пилотном проекте, на данный момент банк уже протестировал собственную цифровую платформу.
— Участники фокус-группы в мобильном приложении «ВТБ Онлайн» провели тестовые операции по открытию счетов с цифровыми рублями в режиме реального времени. Переводы между физическими лицами и операции по оплате товаров и услуг осуществлялись с использованием QR-кодов. Пилот продолжается, о результатах говорить пока рано, они будут известны в конце тестового периода. Наш банк также будет готов протестировать офлайн и смарт-контракты, которые, по планам Банка России, появятся в 2025 году, — сообщили в ВТБ.
Кредитная организация теперь собирает отзывы клиентов и отправляет их в ЦБ. Ожидается, что в ближайшее время на платформе цифрового рубля появятся функции соединения с кассовыми приложениями. Ранее в ВТБ сообщали, что с помощью цифрового рубля наконец-то получится снизить межбанковские комиссии. Споры о том, как заставить кредитные организации снизить выплаты розничным клиентам, ведутся уже давно и вызывают наибольшую озабоченность у малого и среднего бизнеса. Системы «МИР» и «СБП» начали решать эту проблему: комиссия стала снижаться. Обещают, что использование цифрового рубля продолжит снижение комиссии, например, для торговых сетей она может составить 0,3%.
В Сбербанке пояснили, что пилотируют цифровой рубль поэтапно в установленных рамках. Первый этап пилота, стартовавший в середине августа текущего года, включал участников среди клиентов 13 банков, при этом Сбербанк в тестах не участвовал. Недавно сформировалась вторая линия банков, желающих принять участие в тестировании новой формы рубля, состоящая из 19 кредитных организаций.
«БАНКАМ МОЖЕТ НЕ НРАВИТЬСЯ, НО ДЛЯ СРЕДНЕГО БИЗНЕСА ТАК БЕЗОПАСНЕЕ»
Часть участвующих в пилоте банков вопрос, как проходит тестирование цифрового рубля, не комментируют, ссылаясь на режим «тишины». Доктор экономических наук, профессор КФУ Игорь Кох говорит, что это нормально, ведь пробный режим предполагает, что в будущем в работу рубля могут вносить серьезные изменения, а потому говорить о результатах преждевременно.
— То, что сейчас тестируется, возможно, в серийное использование и не пойдет, так как могут выявить какие-то недостатки, что-то поменять. Если говорить в целом о цифровом рубле, то использование его для физических лиц, но больше для бизнеса, будет безопаснее, чем обычный расчетный счет в банке. Ведь бывает, что в случае банкротства банка деньги корпоративных клиентов зависают надолго или навсегда. Для бизнеса это почти стопроцентно потерянные деньги. Цифровые деньги потерять нельзя, так как Центробанк не может обанкротиться по умолчанию, — говорит экономист.
Для государства цифровой рубль обеспечивает также прозрачность движения финансовых потоков. Возможно, в первую очередь цифровой рубль будет внедряться в расчетах, связанных с бюджетом. Госконтракты, субсидии, выплаты — Центробанк в режиме реального времени сможет видеть, куда и кому эти деньги пошли. Крупному бизнесу, как и банкам, это может не совсем нравиться.
— Деньги, которые будут превращены в цифровые, выпадают из сферы деятельности банков, финансового рынка, финансовых институтов. Ведь с цифровыми рублями невозможно совершать финансовые операции, невозможно размещать их на депозиты, ими нельзя выдавать кредиты, нельзя начислять проценты, это чисто платежный инструмент. Так что банки в любом случае будут терять часть финансовых ресурсов. Задержка с внедрением цифрового рубля связана отчасти и с позицией банков, — считает экономист.
При этом Кох уверен, цифровой рубль вряд ли отменит наличку, так как для этого потребовалось бы обеспечить абсолютно каждого мобильным устройством и покрыть бесперебойным интернетом каждый населенный пункт страны.
Фото: РИА «Новости» / Евгений Биятов
Гавриил Григоров / Светлана Денисова / ТАСС
РИА «Новости» / Владимир Трефилов